Sberbank δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες: προϋποθέσεις, έγγραφα, προθεσμίες. Πιστοποίηση της IP στην Sberbank

Σχετικά με τα προγράμματα δανεισμού σε ιδιώτες γνωρίζουνπολλά, αλλά ποιες είναι οι τράπεζες έτοιμες να προσφέρουν στους επιχειρηματίες σήμερα; Προηγουμένως, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν ήταν πολύ πιστοί σε μεμονωμένους επιχειρηματίες, ήταν σχεδόν αδύνατο να βρεθούν πόροι για την προώθηση των επιχειρήσεων. Τα τελευταία χρόνια, η κατάσταση έχει αλλάξει λίγο, ειδικά προγράμματα χρηματοδότησης έχουν αρχίσει να εμφανίζονται στις τράπεζες, από τα οποία κάθε επιχειρηματίας θα μπορεί να επιλέξει αυτό που του ταιριάζει. Σήμερα θα μιλήσουμε για τα δάνεια της Sberbank σε μεμονωμένους επιχειρηματίες: τους όρους, τα προγράμματα, τα επιτόκια κ.ο.κ.

Γιατί η Sberbank;

Στην πραγματικότητα, υπάρχει μια ιδιαίτερη διαφορά ως προς το πού να πάρουμεη πίστωση δεν είναι, η βασική προϋπόθεση είναι ότι είναι το πιο κερδοφόρο. Η Sberbank προσφέρει μόνο οικονομικά προσιτές συνθήκες. Επιπλέον, αυτή η τράπεζα έχει ένα αξιοπρεπές κεφάλαιο κίνησης, το οποίο αυξάνει την πιθανότητα του αιτούντος να λάβει έγκριση.

Και, φυσικά, κανείς δεν έχει ακυρώσει τα στερεότυπα -Η Sberbank για τον ρώσο πολίτη είναι εγγυητής της σταθερότητας και της πιστής στάσης απέναντι στην ενσωμάτωση κρατικών έργων για την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες για να ανοίξετε μια επιχείρηση στην Sberbank, ποια προγράμματα υπάρχουν;

Πιστωτικά προγράμματα Sberbank για μεμονωμένους επιχειρηματίες

Σήμερα, η γνωστή τράπεζα προσφέρει μια ποικιλία προγραμμάτων βασισμένα στις προτιμήσεις των πελατών και τις επιχειρηματικές περιοχές.

Express δάνεια

Αυτό το δάνειο μπορεί να εκδοθεί μόνο υπό την προϋπόθεσηπαρέχοντας ακίνητη περιουσία ως ασφάλεια, μπορεί να είναι τόσο κατοικία και εμπορική. Ο σκοπός του δανείου εξαρτάται από το είδος του ρητού δανείου, το οποίο χωρίζεται σε δύο τύπους:

• Υποθήκη. Η χρηματοδότηση πραγματοποιείται μόνο κατά την αγορά ακινήτων κατοικιών ή μη οικιστικών ακινήτων.
• Το δάνειο ασφαλείας εκδίδεται για κάθε είδους σκοπούς.

Ένα δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Sberbank μπορεί να εκδοθεί υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Διάρκεια δανείου μέχρι 10 έτη.
• Πιστωτικό επιτόκιο 16,5%.
• Το μέγιστο ποσό των 7 εκατομμυρίων ρούβλια.
• Η ασφάλεια είναι ακίνητη περιουσία.
• Εγγύηση nat. απαιτούνται άτομα.
• Η έγκαιρη αποπληρωμή του δανείου επιτρέπεται.

Απαιτήσεις για τους δανειολήπτες:

• Περιορισμοί ηλικίας - 23-60 ετών.
• Δυνατότητα επιχειρηματικότητας τουλάχιστον 12 ετών.
• Κύκλος εργασιών μέχρι 60 εκατομμύρια ρούβλια.
• Η διαθεσιμότητα ενός τρέχοντος λογαριασμού.

Δάνεια για οποιοδήποτε σκοπό

Η Sberbank της Ρωσίας παρέχει δάνεια σε ιδιώτες επιχειρηματίες με τη μορφή δανείων εμπιστοσύνης για τα ακόλουθα έργα:

• "Εμπιστοσύνη".
• "Επιχειρηματική Εμπιστοσύνη".
• "Επιχειρηματικό Έργο".

Τα δάνεια της Sberbank σε μεμονωμένους επιχειρηματίες εκδίδονται με τους ακόλουθους όρους:

• Το ελάχιστο μέγεθος δανείου είναι 30 χιλιάδες.
• Μέγιστο - 3 εκατομμύρια
• Περίοδος πίστωσης - έως 4 έτη.
• Επιτόκιο - 18,5%.
• Η ασφάλεια δεν είναι απαραίτητη, αλλά καταγράφοντας την ως εγγύηση, μπορείτε να μειώσετε το ενδιαφέρον για το δάνειο.
• Η εγγύηση των ατόμων είναι μια από τις βασικές προϋποθέσεις.
• Η αξιολόγηση πραγματοποιείται αυστηρά από την τράπεζα.

Απαιτήσεις για έναν ιδιώτη επιχειρηματία:

• Για δάνειο Sberbank από μεμονωμένο επιχειρηματία, το ύψος του κύκλου εργασιών της επιχείρησής του δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 60 εκατομμύρια.
• Η διάρκεια της οργάνωσης δεν είναι μικρότερη των 2 ετών.
• Περιορισμοί ηλικίας - από 23 έως 60 ετών.
• Εγγραφή στη Ρωσική Ομοσπονδία.

Τα παραπάνω κριτήρια για την απόκτησητα μη καθορισμένα δάνεια για το σχηματισμό μικρών επιχειρήσεων επηρεάζουν μόνο τα προγράμματα Standard και Business-Trust. Στο "Business Project" υπάρχουν ορισμένα χαρακτηριστικά:

• Οι περιστάσεις του δανείου διαπραγματεύονται απευθείας με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε ατομική βάση κατά τη διαδικασία λήψης αποφάσεων για την έκδοση δανείου για επιχειρηματικό σχέδιο.
• Εκτός από το τυποποιημένο δάνειο, ένας επιχειρηματίας μπορεί να απαιτήσει να ανοίξει μια πιστωτική γραμμή ή να διαθέσει ένα χαρτοφυλάκιο επενδύσεων μέχρι 200 ​​εκατομμύρια.
• Η περίοδος πίστωσης καθορίζεται με προσωπική σειρά.
• Μειωμένο ποσοστό δανείου 14,5%.
• Το σχέδιο πρέπει να περιλαμβάνει τα προσωπικά κεφάλαια του οφειλέτη τουλάχιστον 10%.
• Ασφάλιση περιουσίας υποθήκης.
• Ο ετήσιος κύκλος εργασιών της επιχείρησης ανέρχεται σε 400 εκατομμύρια ρούβλια.
• Περιορισμοί ηλικίας - από 23 έως 70 ετών.
• Επιδεξιότητα επιχειρηματικότητας για τουλάχιστον ένα χρόνο.

Δάνεια για τη χρηματοδότηση του κεφαλαίου κίνησης

Η Sberbank παρέχει ατομικάΟι επιχειρηματίες έχουν το δικαίωμα να χορηγήσουν δάνειο για την ανανέωση των κεφαλαίων που χρησιμοποιούνται, πράγμα που είναι απαραίτητο λόγω της ταχείας ανάπτυξης των επιχειρήσεων, όταν τα προσωπικά κεφάλαια είναι ανεπαρκή. Σε αυτή την περίπτωση, φυσικά, δεν μπορεί να κάνει χωρίς δανεισμό!

Παρέχονται τα ακόλουθα προγράμματα για την ανανέωση του κεφαλαίου κίνησης: "Κύκλος εργασιών-Business" και "Overdraft-Business".

Η υπηρεσία "Κύκλος εργασιών-Επιχειρήσεις" παρέχεται με τους ακόλουθους όρους:

• Ανάλογα με τον δανειολήπτη, το ποσό πίστωσης για μεμονωμένους επιχειρηματίες της Sberbank μπορεί να φθάσει τα 3 εκατομμύρια.
• Ο ετήσιος κύκλος εργασιών της εταιρείας ανέρχεται σε 400 εκατομμύρια ρούβλια.
• Επιχειρηματική εμπειρία - από 3 μήνες.
• Η συμβατική περίοδος είναι έως 4 έτη.
• Το ποσοστό - από 14,5%.
• Αυτό το πρόγραμμα απαιτεί εγγύηση ή δέσμευση περιουσίας.
• Η πιθανότητα πρόωρης εξόφλησης του χρέους.

Η δανειοδότηση της IP στο Sberbank "Overdraft-Business" είναι διαθέσιμη μόνο για επιχειρηματίες με ενεργούς λογαριασμούς σε αυτό το ίδρυμα. Τα χρήματα που είναι αποθηκευμένα σε αυτά αποτελούν εγγύηση για την αποπληρωμή του δανείου.

Οι προϋποθέσεις για αυτό το πρόγραμμα έχουν ως εξής:

• Το μέγιστο ποσό δανείου είναι 17 εκατομμύρια ρούβλια.
• Η μέγιστη περίοδος είναι 1 έτος.
• Ποσοστό δανείου - από 13%.
• Το ποσό των αμοιβών για το άνοιγμα υπερανάληψης είναι 1,2% του ζητούμενου ποσού.
• Πιστωτική ασφάλεια - εγγύηση από τη φυσική. πρόσωπα.
• Η ασφάλιση είναι προαιρετική.
• Το έργο της εταιρείας είναι τουλάχιστον 1 έτος.

Δάνεια για την αγορά μέσων παραγωγής

Sberbank δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίεςμπορεί να αποκτηθεί με τη μορφή ειδικού δανείου για την αγορά εγκαταστάσεων παραγωγής, όπως εξοπλισμός, γη, οχήματα, ακίνητα και άλλα. Οι απαιτήσεις για αυτό το πρόγραμμα πρακτικά δεν ξεχωρίζουν στο πλαίσιο αυτού του είδους των δανείων. Για να χρηματοδοτήσει την αγορά μέσων παραγωγής, υποχρεούται να συγκεντρώσει ένα καθορισμένο σύνολο τεκμηρίωσης, να προκαταβάλει 20% και να καθορίσει αμέσως τον αγορασμένο εξοπλισμό.

Αυτός ο τύπος δανεισμού περιλαμβάνει τα ακόλουθα έργα:

• "Business-Active", από το ποσό των 150 χιλ., Με επιτόκιο 14,50%, για περίοδο έως 7 ετών.
• "Business-Auto", το δάνειο εκδίδεται από 150 χιλιάδες, με επιτόκιο 14,50 και ισχύει μέχρι 8 έτη.
• Το "Business Real Estate" ισχύει έως και 10 χρόνια, από το ποσό των 150 χιλ., Με ποσοστό 14,0%.
• "Business-Invest", το ελάχιστο ποσό των 150 χιλιάδων, μέχρι 10 χρόνια, το επιτόκιο - από 14,40%.

Πιστώσεις για τη συμμετοχή σε διαγωνισμούς

Να υποβάλει αίτηση συμμετοχής, καθώς και γιαΗ υλοποίηση του νικητήριου διαγωνισμού απαιτεί εντυπωσιακά οικονομικά. Στη Sberbank της Ρωσίας, οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες μπορούν να λάβουν δάνεια και για συμμετοχή σε διαγωνισμούς σε εθνική κλίμακα και όχι μόνο.

Λειτουργικά προγράμματα:

• "Συμβόλαιο-Επιχειρήσεις".
• "Εγγύηση Επιχειρήσεων".

Ευκαιρίες και συνθήκες του έργου "Συμβόλαιο-Επιχειρήσεις":

• Λήψη χρηματοδότησης για εγχώριες συμβάσεις και για εξαγωγή.
• Λάβετε το 80% του ποσού της σύμβασης υπό μορφή δανείου ή μη ανανεούμενης πίστωσης
• Το χρονοδιάγραμμα εξόφλησης του δανείου προσαρμόζεται στο σύστημα της άφιξης των κερδών στο διαγωνισμό.
• Το πρόγραμμα αυτό παρέχει δάνεια στη Sberbank για μεμονωμένους επιχειρηματίες για περίοδο έως και 36 μηνών.
• Πιστωτικό επιτόκιο - 14%.
• Ποσό - από μισό εκατομμύριο έως 200 εκατομμύρια
• Πιστωτική ασφάλεια - δέσμευση περιουσίας / δικαιωμάτων βάσει της σύμβασης / φυσική εγγύηση. άτομα.
• Τα τέλη υπηρεσιών δανείου κυμαίνονται από 1,5 έως 70 τοις εκατό του συνόλου.
• Διατίθεται μόνο σε κατοίκους της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• Επιχειρηματική εμπειρία - από 3 μήνες.

Πρόγραμμα Επιχειρηματικής Εγγύησης

Αυτό το πρόγραμμα από τη Sberbank είναι πολύ πιο δύσκολο - είναιόχι ένα τυποποιημένο δάνειο, αλλά μια συμβίωση ασφαλιστικής κάλυψης έναντι της εμφάνισης ασφαλισμένου συμβάντος. Με απλά λόγια, ο επιχειρηματίας δεν είναι βέβαιος ότι αν κερδίσει τον διαγωνισμό θα έχει αρκετά δικά του κεφάλαια για να εκπληρώσει τη σύμβαση και δεν θα υπάρξει κάποιο κενό. Όσον αφορά την τράπεζα για δάνειο, είναι ασφαλισμένος με δανειακά κεφάλαια.

Εάν δεν υπάρχει ασφαλισμένο συμβάν, ο επιχειρηματίας θα χρειαστεί να πληρώσει μόνο την προμήθεια, και σε περίπτωση που πρέπει να χρησιμοποιήσετε δανεισμένα χρήματα, θα χρειαστεί να επιστρέψετε και να πληρώσετε τους τόκους.

Προϋποθέσεις του προγράμματος "Εγγύηση επιχειρήσεων":

• Στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος για τα δάνεια Sberbank, οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες δίδονται έως και 3 έτη.
• Το ελάχιστο ποσό είναι 50 χιλιάδες ρούβλια.
• Τέλη για την έκδοση κεφαλαίων - από 2,5%.
• Επιτόκιο - από 11.5.
• Ασφάλεια - εγγύηση ή ασφάλεια.
• Η ασφάλιση δεν είναι υποχρεωτική.

Μίσθωση

Το γεγονός ότι τα δάνεια Sberbank IP μετρητώνπαρέχει κεφάλαια, γνωρίζετε ήδη, αλλά επιπλέον, μπορείτε να κανονίσετε ένα δάνειο για την αγορά μέσων παραγωγής, όπως ο εξοπλισμός αυτοκινήτων. Αυτό το πρόγραμμα ονομάζεται "Leasing".

Προγράμματα χρηματοδοτικής μίσθωσης:

• Αυτοκίνητα. Το δάνειο εκδίδεται μέχρι 24 εκατομμύρια ρούβλια, μια περίοδος ενός έτους, η συνεισφορά του 10%.
• Εμπορικές και εμπορευματικές μεταφορές - από 1 έτος έως και 24 εκατομμύρια ρούβλια, η συνεισφορά του 15%.
• Ειδικός εξοπλισμός - από 2 χρόνια, μέχρι 24 εκατομμύρια ρούβλια, η συνεισφορά του 25%.

Πρόγραμμα παροχής κινήτρων για μικρές επιχειρήσεις

Sberbank δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίεςμπορεί να εκδοθεί με βάση το κρατικό πρόγραμμα "για την προώθηση των μικρών επιχειρήσεων", μαζί με JSC "Corporation ΜΜΕ". Στην περίπτωση αυτή, η εξέταση της αίτησης επιβαρύνει την εταιρεία, η Sberbank εκπληρώνει τη βούλησή της.

Όροι Προγράμματος:

• Προνομιακό επιτόκιο - 10%.
• Το μέγιστο ποσό δανείου είναι 1 δισεκατομμύριο ρούβλια.
• Περίοδος πίστωσης - έως 3 έτη.
• Ασφάλεια δανείου - εγγύηση της JSC "Corporation SME".
• Άλλοι όροι που επιβάλλονται σε κάθε δανειολήπτη μεμονωμένα.

Κατάλογος εγγράφων

Προκειμένου οι εργαζόμενοι της Sberbank να ξεκινήσουν τη διαδικασίαεξέταση της αίτησης, οφείλει να υποβάλει πλήρη δέσμη εγγράφων. Μόνο τα πρωτότυπα πρέπει να υποβάλλονται στο υποκατάστημα της τράπεζας · τα φωτοαντίγραφα θα γίνονται από το προσωπικό στο χώρο του ξενοδοχείου. Κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο της Sberbank, οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες θα χρειαστούν τα ακόλουθα έγγραφα:

• Το έντυπο αίτησης ολοκληρώθηκε σύμφωνα με όλους τους κανόνες και κανονισμούς της Sberbank.
• Διαβατήριο του αιτούντος.
• Έγγραφο από το στρατιωτικό επιμελητήριο μεεπιβεβαίωση της έλλειψης απαιτήσεων από τον δανειολήπτη (το πιστοποιητικό αυτό είναι απαραίτητο για να αποκλειστεί οποιαδήποτε πιθανότητα πρόσκλησης για στρατιωτική θητεία κατά τη διάρκεια της σύμβασης δανείου).
• Πιστοποιητικό εγγραφής ενός ιδιώτη επιχειρηματία και TIN.
• Φωτοαντίγραφο της άδειας για την εκτέλεση των δραστηριοτήτων.
• Συμφωνία μίσθωσης ή πιστοποιητικό ιδιοκτησίας των εγκαταστάσεων που εμπλέκονται στην επιχείρηση.
• Φορολογική δήλωση.
• Οικονομικές καταστάσεις για το προηγούμενο έτος.
• Φορολογική αναφορά, επιβεβαιώνοντας την πληρωμή των φόρων.
• Προσωπικά έγγραφα του εγγυητή (διαβατήριο, TIN, πιστοποιητικό 2-NDFL).

Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να χρειαστείτε έγγραφα που να επιβεβαιώνουν την εγγύηση της δικαιόχρησης.

Εξέταση αίτησης χρηματοδότησης

Έχει συσταθεί ειδική επιτροπή πίστωσης στη Sberbank,η οποία ασχολείται με την εξέταση των αιτήσεων δανείων μεμονωμένων επιχειρηματιών. Ο επιθεωρητής σχηματίζει μια περίπτωση πίστωσης και μόνο μετά από αυτό μεταβιβάζεται στην επιτροπή για ανάλυση.

Προκειμένου να αυξηθούν οι πιθανότητες μιας θετικής απόφασης για τη χορήγηση δανείου Sberbank σε μεμονωμένους επιχειρηματίες, οι όροι πρέπει να πληρούν τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Τέλειο πιστωτικό ιστορικό.
• Σταθερή οικονομική θέση.
• Μόνιμη και επίσημη απασχόληση του εγγυητή.
• Διαθεσιμότητα ιδιοκτησίας και άλλης ιδιοκτησίας.
• Αξιόπιστος Εγγυητής.
• Ανταγωνιστικό επιχειρηματικό σχέδιο.

Πιθανους λόγους αποτυχίας

Δυστυχώς, οι περιπτώσεις όπου η Sberbank αποφασίζει να αρνηθεί να δανείσει, συχνά συμβαίνουν. Μπορεί να υπάρχουν πολλοί λόγοι για αυτό:

• Ανυποψίαστο επιχειρηματικό σχέδιο.
• Ανεπαρκής ρευστότητα μιας λειτουργούσας επιχείρησης.

Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι η επαλήθευση της φερεγγυότητας των μεμονωμένων επιχειρηματιών γίνεται με ιδιαίτερη προσοχή, δεδομένου ότι είναι αρκετά δύσκολο να εκτιμηθεί η διαφάνεια των λογιστικών εγγραφών.

Αφού μελετήσατε τα προγράμματα της τράπεζας, μπορείτε να καταλάβετε ότι οι ευκαιρίες για επιχειρηματική ανάπτυξη είναι αρκετές, απλά πρέπει να επιλέξετε το σωστό πρόγραμμα και να ικανοποιήσετε όλες τις απαραίτητες προϋποθέσεις.

</ p>>