Μακροπρόθεσμες Καταθέσεις: Πλεονεκτήματα και Μειονεκτήματα
Προκειμένου να λάβετε ένα σταθερό υψηλό εισόδημα, το οποίο μπορεί να εγγυηθεί στους ιδιοκτήτες του , δυνητικούς πελάτες ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματοςπρέπει να καταθέσουν χρήματα για μακροπρόθεσμη κατάθεση. Στην περίπτωση αυτή, ένα άτομο λαμβάνει ένα παθητικό εισόδημα. Αλλά με τη σύναψη μιας μακροπρόθεσμης σύμβασης, το επιτόκιο θα καθοριστεί σε ένα ορισμένο επίπεδο και θα είναι υψηλότερο από ό, τι με μια βραχυπρόθεσμη κατάθεση. Και, κατά κανόνα, ένα τέτοιο ποσοστό είναι πάντα μια τάξη μεγέθους υψηλότερη από ό, τι κατά τη σύναψη μιας σύμβασης καταθέσεων με άλλους όρους. Η νομοθεσία δεν προβλέπει τη δυνατότητα της τράπεζας να τροποποιεί μονομερώς το επιτόκιο, χωρίς τη συγκατάθεση του καταθέτη. Όμως, όπως δείχνει η πρακτική, τα τραπεζικά ιδρύματα έχουν πολλά κόλπα με τα οποία οι άπληστοι πολίτες σε οικονομικά θέματα μπορούν να υποστούν απώλειες ως αποτέλεσμα μακροπρόθεσμων επενδύσεων. Τα πιο συνηθισμένα από αυτά είναι:
1. Σε μια συμφωνία κατάθεσης, η τράπεζα ορίζει ένα κυμαινόμενο επιτόκιο. Μπορεί να αποτελείται από ένα συντελεστή πολλαπλασιασμένο με το προεξοφλητικό επιτόκιο. Αν το επίσημο προεξοφλητικό επιτόκιο μειωθεί, το επιτόκιο των καταθέσεων μειώνεται.
2. Με την τοποθέτηση καταθέσεων σε τράπεζες, ο πελάτης μπορεί να υπογράψει μια σύμβαση, η οποία θα καθορίσει την προϋπόθεση για την αναθεώρηση του επιτοκίου προς τα κάτω με την προηγούμενη συγκατάθεση του καταθέτη. Στην πράξη, μοιάζει με αυτό: η τράπεζα στέλνει επιστολή που υποδεικνύει μείωση του επιτοκίου. Εάν ο πελάτης συμφωνεί με αυτούς τους όρους, πρέπει να το επιβεβαιώσει γραπτώς για την καθορισμένη περίοδο. Αν ο καταθέτης δεν συμφωνήσει να μειώσει το επιτόκιο, η τράπεζα προτείνει να λύσει το συμβόλαιο μπροστά από το χρονοδιάγραμμα, αλλά εδώ θα καταβληθεί το ενδιαφέρον για μια τέτοια κατάθεση ενόψει της πρόωρης απόσυρσής του. Φυσικά, στο οικονομικό σχέδιο, ο καταθέτης θα υποφέρει ταυτόχρονα. Επίσης, δεν είναι πάντα δυνατή η απόδειξη του δικαστηρίου, διότι κατά τη σύναψη της σύμβασης, ο καταθέτης υπέγραψε υπό τους όρους υπό τους οποίους η τράπεζα μπορεί να του προσφέρει χαμηλότερο επιτόκιο.
Ένα σημαντικό μειονέκτημα ότι μακροπρόθεσμα είναι ο κίνδυνος να χάσει χρήματα σε περίπτωση κρίσης- δεν παρέχεται πρόωρη απόσυρση των καταθέσεων. Οι τράπεζες, με τη σειρά τους, επωφελούνται από την προσέλκυση χρημάτων για μακροπρόθεσμες καταθέσεις. Στην περίπτωση αυτή, έχουν ελεύθερη πρόσβαση στη διαχείριση αυτών των κεφαλαίων κατά την κρίση τους.
